시작하기에 앞서...
<경제여기>는 경제 및 투자와 관련된 주제의 학습용 콘텐츠를 지향합니다.
이 글은 투자에 대한 학습과 이해를 돕기 위한 스터디 콘텐츠로, 특정 자산의 매수나 매도를 권유하는 목적이 아닙니다.
투자 결정은 각자의 판단과 책임 하에 이루어져야 하며, 충분한 정보 탐색과 검토가 필요합니다.
주식 투자에 관심은 있는데, 막상 시작하려 하면 이런 생각이 들곤 합니다.
"지금 사면 너무 비싼 거 아닐까?"
"지금 시장이 너무 불안정한데 사도 되나?"
특히 시장이 하락하거나 경제 위기 이야기가 들릴 때면, 투자는 커녕 현금을 꼭 쥐고 싶은 마음이 더 큽니다.
하지만 적립식 투자를 한다면, 오히려 시장이 흔들릴수록 더 유리한 전략이 될 수 있습니다.
그 이유를 지금부터 함께 살펴봅시다.
💡 적립식 투자란?
적립식 투자는 일정한 주기(예: 매달, 매주)에 일정 금액을 투자하는 방식입니다.
예를 들면 다음과 같습니다.
- 매달 30만 원씩 ETF에 투자
- 매주 10만 원씩 주식에 투자
쉽게 말해, 변동성이 있는 적금이라고 생각하시면 이해하기 쉬우실 것 같습니다.
"적립식 투자는 적금처럼 매달 정해진 금액을 넣는 것과 같지만,
적금과의 차이점은 가격이 오르내리는 자산(주식, ETF 등)에 투자한다는 것입니다."
적금은 원금+이자율이 고정되어 있지만,
적립식 투자는 원금은 정기적으로 넣지만, 매입하는 가격이 매번 달라지며,
이 변동성 덕분에 가격이 낮을 때 더 많이 사서 평균 매입단가를 낮출 수 있는 기회가 생깁니다.
- 적금: 고정 수익, 안정적이지만 수익률이 낮음
- 적립식 투자: 수익률은 시장에 따라 변하지만, 장기적으로 복리 효과가 크고 리스크 분산에 유리
적립식 투자는 시장이 오르든 내리든 정해진 기간마다 꾸준히 같은 금액을 투자하는 것이 핵심입니다.
그렇기 때문에 시장 타이밍을 맞추려고 애쓸 필요가 없죠.
하지만 적립식 투자의 진짜 강점은 바로 시장 하락기에 빛을 발합니다.
📉 시장이 흔들릴수록 유리한 이유
적립식 투자의 효과를 이해하려면 ‘평균 단가’ 개념을 알아야 합니다.
우리가 특정 주식에 일정 금액을 꾸준히 투자하면,
- 시장이 상승할 땐 적은 주식 수만큼 매입하게 되고,
- 시장이 하락할 땐 많은 주식 수만큼 매입하게 됩니다.
예를 들어보겠습니다.
시장이 10개월동안 하락기에 접어들어 주식이 주당 10,000원에서 6,000원까지 떨어진다고 가정해보겠습니다.
- 만약 100만원을 한 번에 주가 10,000원일 때 투자했다면:
- 매입 단가 = 10,000원
- 주가가 6,000원으로 떨어지면 -40% 손실
- 하지만 10만원씩 10개월 적립식 투자를 한다면,
주가가 변동하며
(소숫점 매매 가능하다고 가정)
- 1차: 10,000원 → 10만원 → 10주 매수
- 2차: 9,000원 → 10만원 → 11.1주 매수
- ...
- 7차: 6,000원 → 10만원 → 16.6주 매수
... 이런 식으로 주가가 내려가면서 더 많은 주식을 매입하게 됩니다.
결과적으로 하락하는 동안 꾸준히 사면
최종 매입 단가는 10,000원이 아니라 더 낮은 수준이 되죠.
그래서 고점에서 한 번에 매수했다면 큰 손실을 봤을 상황에서도,
적립식 투자자는 평균 단가가 낮아졌기 때문에
주가가 다시 반등할 때 더 빨리 수익 구간으로 전환할 수 있습니다.
"평균 단가를 낮춘다"는 건
고점에서 일시 매수하는 것보다 더 유리한 매입가를 만든다는 의미입니다.
물론 장기적으로 보면 시장 평균가격에 근접하지만,
중간중간의 변동성이 큰 시장일수록 장기 수익률 측면에서 적립식 투자자의 매입가가 더 유리합니다.
즉, 시장 하락 = 오히려 더 싸게 더 많이 살 기회
라는 점에서 적립식 투자는 하락장이 두렵지 않고, 오히려 기다려지는 구간이 됩니다.
🧩 적립식 투자의 또 다른 장점
- 심리적 부담 최소화
시장 타이밍을 맞추려는 스트레스가 없습니다. 그냥 꾸준히 사기만 하면 됩니다. - 복리 효과 극대화
적립식 투자는 일정한 시드머니를 계속 추가하는 방식이므로,
원금이 커질수록 복리의 힘도 더욱 강해집니다. - 리스크 분산
시점이 분산되기에, 특정 시기의 고점에서 몰빵 투자하는 리스크를 피할 수 있습니다. - 투자 습관 형성
투자는 결국 ‘습관의 싸움’입니다.
적립식 투자는 경제적 독립을 위한 습관을 자연스럽게 만들 수 있는 좋은 방법입니다.
지금까지 적립식 투자의 장점에 대해 알아보았는데요,
적립식 투자 방식은 장기적으로 매우 효과적인 전략이지만, 투자 대상에 따라 위험 수준이 크게 달라질 수 있습니다.
특히 주식 투자 초보자라면 다음과 같은 주의사항과 전략 선택이 중요합니다.
아래 주의사항을 꼭 확인해주세요.
⚠️ 적립식 투자의 주의사항 - ‘무엇에 투자하느냐’가 핵심입니다
적립식 투자는 "시간을 아군으로 만든다"는 장점이 있지만, 모든 자산에 무조건 적용할 수 있는 전략은 아닙니다.
특히 개별 종목에 적립식으로 투자하는 경우엔 다음과 같은 리스크가 따릅니다.
① 개별 종목의 몰락 가능성
- 삼성전자, 애플처럼 안정적인 기업도 장기적으로는 부침이 있습니다.
- 특히 중소형주나 테마주, 성장 기대주에 적립식으로 투자할 경우, 기업 실적이 악화되거나 업황이 변하면 주가가 회복되지 않을 수도 있습니다.
- 이 경우, 적립식으로 매수한 물량 전체가 손실로 이어질 수 있습니다.
② 심리적 흔들림
- 개별 종목의 변동성은 지수나 ETF보다 큽니다.
- 뉴스, 실적 발표, 시장 루머 등으로 인해 주가가 급락하면 불안감이 커지고 투자 지속이 어려워질 수 있습니다.
마치며...
적립식 투자는 상승과 하락이 반복되는 유동성 장세에서 가장 단순하면서도 강력한 투자 전략입니다.
그러나 개별 주식에 대한 이해도가 없다면, 장기간 일정 금액을 투자하는 만큼 리스크가 적은 곳에 투자하는 것이 바람직합니다.
그래서, 주식초보라면 개별주 주식보다는 ETF (상장지수펀드) 에 투자함으로써 리스크를 분산시키는 것을 추천드립니다.
ETF에 대해서는 다음 글에서 자세히 다뤄보도록 하겠습니다.